Obsah
Zdroj: Ramcreativ / Dreamstime.com
Odnést:
Velká data vytvářejí vlny v pojišťovnictví, pomáhají s úkoly, jako je stanovení sazeb a odhalování podvodů.
Velká data významně ovlivňují pojišťovnictví. S pomocí velkých dat dokázaly pojišťovny přesněji vypočítat rizika a nabídnout zákazníkům lepší pojistné, předpovídat a kontrolovat podvodné pohledávky a nabízet personalizované pojistné produkty. Aby toho bylo dosaženo výše, pojišťovny přijímají vstupy z řady zdrojů, jako jsou nositelné zdravotnické prostředky, které byly pro odvětví zdravotního pojištění přínosem. Přestože pojišťovací průmysl již vyvíjel své metody výpočtu rizik a pojistného, odhalování podvodů a nabídky, dostupnost více údajů zvýšila přesnost a umožnila pojišťovnám předvídat rizika přesněji než dříve. (Chcete-li se dozvědět více o nositelných zařízeních a zdravotním stavu, přečtěte si článek Jak může IoT Data Analytics a osobní fitness zařízení udržet zdraví zdravější.)
Pojišťovnictví bez velkých dat
Velká data jsou docela nedávným jevem a pojišťovací průmysl byl bez něj zcela odlišný. Jak tedy pojišťovnictví fungovalo bez velkých dat? Podívejme se na několik scénářů:
- Výpočet rizika - Pojišťovací společnosti před výpočtem nebo posouzením rizik vzaly v úvahu řadu faktorů. Například v případě zdravotního pojištění byly zohledněny faktory, jako je věk, zdravotní profil, kouření nebo alkoholismus. Prémia závisí na posouzení rizika. Metoda posuzování rizik však nezohlednila mnoho dalších faktorů; chyběl 360 stupňový pohled na rizika.
- Zjišťování podvodů - Podvodné nároky byly pro pojišťovnictví metlou a použily určité metody zjišťování podvodů. Pokud by například někdo podal podvodný požadavek, pojistitel by uchoval údaje o žalobci a v budoucnu zamítl nároky stejného žalobce. To však nezabránilo šíření podvodných nároků. Pojistitelé samozřejmě s tím museli udělat něco jiného.
- Personalizované produkty - Pojišťovací společnosti vždy nabízely produkty, které jsou do určité míry přizpůsobeny. Výrobky však nebyly přizpůsobeny individuálně, ale spíše na základě skupin nebo kategorií. Například některé pojistné produkty byly navrženy pro vedoucí pracovníky ve věku 30 až 45 let a jejich možné potřeby, vždy však bylo obtížné vyhovět těmto potřebám individuálním potřebám.
Velký vliv dat na pojišťovací průmysl
Je důležité pochopit, že velká data nepřinesla žádnou zásadní změnu ve způsobu, jakým pojišťovnictví postupuje ve svém podnikání. Pojišťovny jednoduše umožnily posoudit rizika a lépe porozumět potřebám zákazníků. Níže je uveden popis toho, jak velká data ovlivnila pojišťovnictví.
Nositelná zařízení, jako jsou Apple Watch a sledovače aktivity Fitbit, které mohou sledovat profil činnosti osoby a další aspekty životního stylu, významně ovlivnily hodnocení zdravotních pojišťoven. Taková zařízení poskytují pojistitelům mnoho údajů, na jejichž základě mohou pojišťovny zvýšit přesnost hodnocení rizik. Podle společnosti Accenture nyní jedna třetina pojišťovacích společností nyní nabízí své produkty na základě analýzy těchto zařízení. Například Hancock, přední poskytovatel pojišťovacích služeb, nabízí slevy na pojistném a také zdarma nositelný monitor Fitbit. Zákazníci mohou své prémie snížit tvrdou prací na zlepšení jejich zdraví. Jak se jejich zdraví zlepšuje, snižuje se riziko a také se snižuje pojistné. (Více informací o nositelném oblečení najdete v části Nositelná technika: Geek nebo Chic?)
Nemůžete zlepšit své programovací schopnosti, když se nikdo nestará o kvalitu softwaru.