Obsah
- Současný profil
- Nové plány, produkty a zásady
- Žádné chyby, žádný stres - Váš průvodce krok za krokem k vytváření softwaru pro změnu života, aniž by došlo ke zničení vašeho života
- Digitální změny
- Zkušenosti zákazníků
- Automatizace na vývoj po AI
- Závěr
Zdroj: Semisatch / Dreamstime.com
Odnést:
Díky integraci AI a IoT do pojišťovnictví mohli lidé brzy vidět lepší služby a nižší sazby.
Spolu s nejnovějšími zařízeními internetu věcí (IoT) již umělá inteligence (AI) změnila vesmír pojištění nejen tím, že je dostupnější, ale také mnohem zlepšila dostupnost a upisování. Někteří dokonce věří, že jednoho dne se pojištění samo o sobě může stát minulostí.
Strojové učení ve spojení s komplexními algoritmy AI drží schopnost zcela transformovat prakticky jakýkoli průmysl. V neposlední řadě není pojišťovnictví výjimkou. Od svého vzniku je pojišťovací průmysl poháněn matematikou; původně pouze upisovatel dokázal vypočítat spolehlivé míry rizika a nabídnout přijatelné výplaty, které by pojišťovnu nezastavily.
S rozvojem AI je možné použít opakovatelné operace, které jsou založeny na logice a matematice s vyšší mírou spolehlivosti, než jakou provádějí lidé. Skutečnou otázkou je, jak pojišťovací odvětví využije AI a jak to ovlivní budoucnost pojišťovacího průmyslu.
Současný profil
Nejdříve je důležité pochopit, do jaké míry již byly v pojišťovnictví uplatněny pokroky nabízené AI a IoT.
• Hodnocení velkých dat a rizik - Většina předních pojišťovacích společností spáruje své algoritmy analýzy dat s některými nejnovějšími technologiemi AI, aby se zvýšila přesnost výpočtů rizik. Důvodem je to, že pojišťovny musí mít obrovské množství údajů, aby zlepšily své chápání spotřebitelského rizika. (Více informací o velkých datech v pojišťovnictví naleznete v části Jak velká data pomáhají pojišťovnictví.)
• Zásady vs. použití - Pojišťovací společnosti, které investovaly do moderních technologií, často používají výpočty založené na využití, aby určily rozptyl míry činnosti, která má být pojištěna (např. Řízení vozidla). S využitím konektivity a dokonce i high-tech senzorů je pro pojišťovny snazší plně porozumět pojištěným činnostem.
• Vyrovnání a virtuální nároky - Některé pojišťovny nabízejí virtuální portály, na kterých mohou klienti odpovídat na své servisní otázky a prostřednictvím online chatů podat online reklamaci.
Nové plány, produkty a zásady
V poměrně krátké době pojišťovnictví zcela jistě vyvine nové plány, produkty a politiky.Vzhledem k tomu, že algoritmy poháněné umělou inteligencí budou moci získat přístup k více datovým bodům a jejich proměnným, budou mít společnosti brzy možnost vytvářet velké množství přizpůsobených politik v téměř reálném čase. Dnes je digitální zkušenost většiny přihlášených u jejich pojišťovny tak neuspokojivá, že pouze 15 procent z nich je z toho spokojeno.
Žádné chyby, žádný stres - Váš průvodce krok za krokem k vytváření softwaru pro změnu života, aniž by došlo ke zničení vašeho života
Nemůžete zlepšit své programovací schopnosti, když se nikdo nestará o kvalitu softwaru.
IoT umožňuje pojišťovnám zvýšit jejich digitální obratnost a zajistit, aby jejich produkty byly dynamičtější. Místo toho, aby trávili nespočet hodin procházením a nákupem správné politiky mezi stávajícími, spotřebitelům bude nabídnuta vlastní politika, která jim bude představena na základě jejich životního stylu, rozpočtu a zvyklostí. Tyto nové, vysoce přizpůsobitelné produkty by mohly představovat řešení, prostřednictvím kterého různé pojišťovny nabídnou svým zákazníkům rozdíly a budou identifikovány jiným způsobem než jejich konkurence.
Digitální změny
Síla, kterou zpracování AI získá přímo, závisí na velikosti a kvalitě dat, která jsou k dispozici. Jednoduše řečeno, čím více informací má společnost AI o svých zákaznících, tím lepší je nabídka; Nebude to omezeno na poskytování nejlepšího pokrytí, ale také vám může poskytnout lepší cenu. Po propojení se senzory a zařízeními IoT se mohou zásady měnit v reálném čase, když se dozví více o chování a rizikovém profilu účastníka. Některé aplikace to již dělají, jako je Progressive's Snapshot nebo Allstate's Drivewise, které jsou schopny účtovat za prudké brzdění nebo zrychlení a dokonce zjišťují čas, který uživatel stráví telefonem během jízdy.
Do roku 2025 odborníci předpovídají, že bude připojeno přibližně 75 miliard zařízení. Očekává se, že data, která připojená zařízení vytvoří, umožní pojištění upravit jejich sazby v reálném čase. Pro ilustraci, jak by to mohlo fungovat, si představte, že je vaše auto připojeno a vše, co vaše auto dělá, je zaznamenáno. Pokud náhodou překročíte rychlostní limit, mohlo by to zvýšit vaši pojistnou sazbu o 1%, nebo dokonce snížit o 1%, pokud praktikujete bezpečnou jízdu a ve skutečnosti zastavíte u všech stopek. Digitální změny budou zaznamenány a budou se projevovat v sazbách, které společnosti nabízejí svým klientům. V konečném důsledku by to mohlo vést k nižším sazbám pro řidiče s nižším rizikem a pravděpodobně lepší spodní hranici pro pojišťovny. (Chcete-li se dozvědět více o technice v pojišťovnictví, viz 6 trendů v pojišťovnictví InsureTech.)
Zkušenosti zákazníků
Chatbots jsou na mnoha místech živou realitou. S postupným připojováním, umělou inteligencí a technologickými pokroky je pravděpodobné, že nejsme daleko od zákazníků, kteří se ptají otevřených dotazů na chatboty a dostávají konkrétní a nejvyšší odpovědi. Někteří odborníci říkají, že nejsme zdaleka schopni rozeznat rozdíl od interakce člověka a umělé inteligence.
Pojišťovací společnosti pravděpodobně nabídnou aplikaci osobního asistenta, která vám pomůže s řízením osobních činností a informuje vás, zda rychlost zvyšujete nebo ne. Doufejme, že tito pomocníci s AI vás povedou, jak více šetřit a vyhýbat se problémům s nároky a pokutami. V případě neštěstí je pravděpodobné, že aplikace osobního asistenta bude schopna vést zákazníky krokem při řešení nehody nebo jiného druhu nežádoucí události.
Chatbots a virtuální asistenti mohou uživatelům pomoci při osobních činnostech, informovat je, zda jejich hodnocení roste nebo zda jejich chování zvyšuje jejich rizikovou třídu. Mohou také pomáhat společnostem tím, že se vyhýbají falešným nárokům, a proto snižují veškeré pojistné.
Automatizace na vývoj po AI
Bylo by hloupé ignorovat účinky, které má AI určitě na pojišťovací průmysl. Budou velmi podobné automatizaci v automobilovém průmyslu. Mnoho částí pojištění již nebudou lidé dělat. Protože se tento přechod odehrává s umělou inteligencí a konektivitou vedoucí k samostatným automobilům někdy v roce 2020, bude pojišťovací průmysl a mnoho dalších nuceno vyvíjet se a přizpůsobovat se nové realitě, jako je méně nehod a dokonce i nové způsoby určování závady.
Tento přechod musí být sladěn s výrobci automobilů a pojišťovnami, aby to fungovalo pro všechny. Je pravdou, že pojištění motorových vozidel se neuvěřitelně zmenší, ale na vzestupu budou i jiné druhy pojištění.
Závěr
Protože jsme na začátku hluboké transformace v pojišťovnictví, je těžké předvídat, jak moc příchod AI a IoT změní pojišťovací svět. Některé aspekty našeho života se změní tak radikálně, že možná nebudeme potřebovat určité druhy pojištění ve vzdálenější budoucnosti.