Co je $ # @! Je Fintech ?!

Autor: Roger Morrison
Datum Vytvoření: 23 Září 2021
Datum Aktualizace: 1 Červenec 2024
Anonim
What is fintech? | CNBC Explains
Video: What is fintech? | CNBC Explains

Obsah


Zdroj: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Odnést:

Fintech je nejnovějším heslem ve světě techniky, ale co to vlastně znamená ?! Zde se podrobně podíváme na tuto novou generaci finančních technologií.

Fintech, portmanteau „finanční technologie“, již nějakou dobu narušuje oblast finančních služeb. Zatímco pro chytré chytré telefony to znamená nový a vzrušující svět příležitostí, pro zavedené poskytovatele finančních služeb, jako jsou banky, se s ním zachází jako s narušitelem, který je vyzývá, aby je drželi krok. Společnosti založené na fintech, obvykle malé a střední začínající podniky, přinášejí řadu finančních služeb za mnohem jednodušších podmínek, než jaké mají zavedení poskytovatelé finančních služeb, a to vše na dosah ruky chytrých a internetově zdatných lidí. Odvětví prošlo několika vzestupy a pády, ale všechna čísla a statistiky poukazují na to, že se průmysl stal významným hráčem v našem životě. (Další informace naleznete v části Dopad mobilního bankovnictví.)


Co je Fintech?

Fintech je o poskytování finančních služeb různého druhu zamýšleným zákazníkům, kteří využívají nejnovější technologie, především mobilní a internet. Společnosti Fintech přímo soutěží s většími finančními institucemi, jako jsou banky, v oblastech, jako je převod peněz, zpracování půjček a různé další služby. Fintech je právem považován za narušující sílu ve finančním průmyslu.

Proč Fintech?

Mobilní zařízení a internet přinesly do našeho života nebývalé pohodlí. Nyní jsme schopni provádět transakce, jako je převod plateb, kontrola zůstatků v bankách a žádosti o půjčky jen s několika kliknutími myši. Porovnejte tento scénář se službami nabízenými tradičními a zavedenými finančními institucemi a bankami. Zatímco nabídky a služby zavedených finančních institucí a bank byly dobré, očekávání zákazníků se mění. Očekává se rychlejší a lepší kvalita služeb. A to je místo, kde finanční technologické společnosti a začínající podniky dosahovaly velkých hodnot oproti tradičním finančním institucím. Zatímco tradiční instituce si uvědomují výzvy, které představuje fintech, se strukturou monstrum, není snadné být agilní. (Zní to, jako by se mohly velké banky přizpůsobit. Další informace naleznete v tématu Restart: Jak se přizpůsobit novému technologickému prostředí.)


Výhody a nevýhody Fintech

Hlavní výhody a nevýhody fintech jsou diskutovány níže. Zajímavým aspektem tohoto odvětví je, že výhody pro fintech se mohou v závislosti na situaci ukázat jako výzvy.

  • Menší týmy vedení přispívají k lepší a agilnější organizaci. Na rozdíl od velké organizace nedochází k byrokratickému zpoždění při rozhodování. Rozhodování a provádění může být rychlé. Stejná výhoda se však může ukázat jako výzva, protože menší tým může také znamenat omezené dovednosti a rozpočet, pokud není financován rizikovým kapitalistou. Mezery v dovednostech z důvodu menší týmové základny mohou způsobovat problémy s kvalitou nabídek.
  • Omezená zkušenost s půjčováním úvěrů může být pro tyto společnosti buď požehnáním, nebo zakazením. Menší nastavení nemá tendenci řídit se postupy nebo pravidly úvěrových půjček obvykle dodržovanými většími finančními institucemi, což z nich dělá atraktivní volbu pro jejich klientskou základnu. Na druhé straně však tyto společnosti nemusí mít zkušenosti s pravidly a předpisy. Například mohou mít omezené znalosti o datech kompatibilních s FCRA ve srovnání s použitím dat, která nejsou v souladu s FCRA, když se snaží posoudit bonitu zákazníka.
  • Fintech společnosti jsou obvykle začínající podniky, které jsou financovány venture kapitalisty. Přestože jim rizikoví kapitalisté mohou dovolit, aby do určité míry fungovali, tito kapitalisté mohou také zasahovat do obchodních operací a do určování obchodního modelu do značné míry. To může výrazně omezit svobodu zakladatelů. Zakladatelé začínajícího podniku budou navíc pravděpodobně čelit tlaku, aby se rychle stali ziskovými.

Co je Fintechs dopad?

Společnosti Fintech měly rušivý vliv na tradiční finanční instituce, jako jsou banky. Jejich dopad lze měřit v mnoha oblastech. Bylo zjištěno, že mladí spotřebitelé finančních produktů s vysokým příjmem, jako jsou půjčky a kreditní karty, se začali aktivně zajímat o nabídky finských společností. Hlavním důvodem tohoto jevu je skutečnost, že tito zákazníci jsou velkými technologickými osvojiteli. Z průzkumu vyšlo najevo, že ve velkých městech za posledních šest měsíců nejméně 15,5% mladých lidí, kteří mají vysoké příjmy, použilo nejméně dva produkty od fintech společností.

Velké banky a finanční instituce, které nemusí být tak hbité nebo agilní, mohou být nuceny pracovat ve spolupráci s fintech společnostmi. Podle Clare Burmanové, která je přidruženou ředitelkou advokátní kanceláře Osborne Clarke ve Velké Británii, „můžeme vidět, že banky spolupracují s fintech společnostmi a financují vývoj nových produktů, které budou potřebovat, aby získaly konkurenční výhoda. Zapojení hlavních bank může také ujistit spotřebitele, kteří si dávají pozor na to, aby jednali s méně známými jmény z odvětví fintech. “

Vlády a regulační orgány v různých zemích se probouzejí k realitě finských společností a odpovídajícím způsobem upravují svůj regulační rámec. Například ve Velké Británii byl projekt Innovate vytvořen vládou, aby zahájil iniciativy na podporu začínajících fintech. Clare Burman dodává: „Projekt Innovate již spolupracoval s 175 podniky, které vyvíjejí nové produkty a služby, a návrh FCA na zavedení„ regulačního karantény “na jaře 2016 je velmi vítaným rozšířením. Vzhledem k tomu, že se jedná o takový horký prostor as tolika novými účastníky trhu, kteří chtějí být první na trhu s inovativními produkty a službami, existuje riziko, že se regulátor může příležitostně ocitnout přetažený. “

Cílem regulační karantény je poskytnout podnikům atmosféru k inovacím a poskytování průkopnických finančních produktů spotřebitelům. Za tímto účelem přijala žádosti od 69 firem různých velikostí, produktů a cílů. Proces podávání žádostí byl ukončen 8. července 2016. Testování již začalo a bude zajímavé sledovat výsledek této iniciativy v karanténě.

Žádné chyby, žádný stres - Váš průvodce krok za krokem k vytváření softwaru pro změnu života, aniž by došlo ke zničení vašeho života

Nemůžete zlepšit své programovací schopnosti, když se nikdo nestará o kvalitu softwaru.

Celkově lze říci, že fintechové společnosti si toho všimly. Mění se to, jak probíhá finanční transakce po celém světě.

Zlepšuje to podnikání?

Zda příchod fintech společností zlepší podnikání, bude záviset na mnoha faktorech. Nyní by mohlo být předčasné uzavřít cokoli jiného, ​​než jednoduše říci, že to mělo rušivý vliv na finanční průmysl. Je třeba zvážit následující faktory:

  • Je zřejmé, že vnímání a očekávání zavedených finančních institucí se změnily, a existuje mnoho důvodů. Za prvé, finanční zhroucení v roce 2008 přineslo do popředí spornou otázku správy a chamtivosti společností. Zatímco lidé ztratili hodně peněz, honchos ve velkých bankách získali hodně. Lidé tedy hledají alternativy, které nabízejí průhlednost.
  • Zřízené finanční instituce měly svěrák sevření celého finančního systému a lidem odepřely příležitost hledat lepší a transparentnější alternativy. Start-upy Fintech mají obrovskou příležitost uplatnit prostor vytvořený problémy kolem velkých finančních institucí. Budou však muset nejprve zavést stabilitu, finanční solventnost a zdravé obchodní modely, aby dokonce dosáhli pozice, kdy mohou tvrdit, že získali víru svých cílových zákazníků.

Závěr

V tuto chvíli sledujeme, jak se finské společnosti rozrůstají spalujícím tempem. Bude však zajímavé sledovat, zda si dokážou udržet své tempo a časem se stanou stabilními hráči. Vzhledem k tomu, že většina fintech společností je začínajících společností, podporují je rizikoví kapitalisté. Historie nemá příznivé záznamy o míře přežití takových začínajících podniků. Přesto jen čas ukáže, jak se bude toto odvětví rozvíjet.